EuReich Недвижимость в Австрии

Залог как форма обеспечения кредита

Когда человек берет в банке кредит, он, естественно, должен будет со временем вернуть обратно взятые взаймы деньги. Но случаются различные ситуации, в результате которых заемщик не расплачивается с банком. Спектр таких ситуаций чрезвычайно широк: от резкого уменьшения доходов до открытого мошенничества и пренебрежения своими обязательствами. Поэтому с давних времен кредитно-финансовые организации стали защищаться от подобного риска. Первоначально права банков никак не подтверждались государством, но несколько столетий назад начали приниматься законы, согласно которым отношения между банками и заемщиками находятся под контролем органов официальной власти. Для банков это выгодно, так как теперь, чтобы взыскать с долг с неплательщика, можно обратиться в суд. Но и права заемщиков тоже защищены законом, так как кредитор не может потребовать с него больше, чем разрешено.

Есть несколько основных форм обеспечения кредита. Среди наиболее распространенных можно упомянуть следующее:

• неустойку (дополнительная сумма, которую заемщик должен уплатить кредитору в случае недобросовестного выполнения обязательств);
• залог (имущество, которое передается кредитору и переходящее в его собственность, если заемщик вовремя не расплачивается);
• поручительство (гарантия третьих лиц за то, что взявший кредит человек выполнит свои обязательства), удержание имущества должника.

Залог является наиболее древней формой защиты банка от риска. Еще в средние века человек, берущий деньги в долг, передавал кредитору некоторое имущество. Чем больше был размер ссуды, тем серьезнее должен был быть залог. Типичным примером использования залога является ломбард, который выдает деньги в долг под залог имущества, а затем, если оно не было выкуплено, выставляет имущество на продажу.

Хотя залогом, согласно Гражданскому кодексу РФ, может быть практически любое имущество, современные банки не стремятся связываться с бытовой техникой, драгоценностями и т. д. Залог используется обычно тогда, когда кредит достигает довольно крупных размеров. И в этом случае залогом чаще всего служат автомобили или жилье. Многие банки предлагают кредит наличными под залог автомобиля, так как, в случае недобросовестного исполнения заемщиком своих обязательств, можно будет довольно быстро реализовать его транспорт и тем самым возместить его убытки. А вот продавать для возмещения убытков компьютеры и телевизоры, сережки и броши банкам уже технически неудобно в силу большого количества торговых операций и сравнительной низкой стоимости перечисленных видов имущества.